Финансовые риски — любые события, которые могут повлиять на доход, расходы, накопления или активы. У женщин часто встречаются специфические риски: отсутствие личного дохода, перерывы в карьере, финансовая зависимость. Если заранее осознавать свои уязвимости и иметь план действий, можно избежать серьёзных последствий. Чтобы оценить, где вы сейчас и что можно улучшить, заполните простую таблицу с возможными рисками: потеря работы, болезнь, развод, финансовая зависимость. Для каждого оцените вероятность и запишите, что можно сделать, чтобы снизить уязвимость. Отметьте 1–2 самых актуальных риска — и составьте краткий план действий на ближайший месяц. Это поможет почувствовать больше контроля и начать укреплять свою финансовую защиту.

Как сделать упражнение:

1. Заполните таблицу из трёх колонок: возможный риск, вероятность (низкая/средняя/высокая), как можно его минимизировать. Подумайте, что вызывает у вас тревогу. Возможно, это нестабильная работа, долги, зависимость от одного клиента или отсутствие трудового договора. Добавьте эти пункты.

2. Подумайте, какие из этих рисков реальны. Отметьте 1–2 самых чувствительных риска. На них стоит обратить внимание в первую очередь — даже если не получается закрыть их полностью, важно начать двигаться в этом направлении.

3. Составьте краткий план действий на ближайший месяц. Подумайте, что можно сделать уже сейчас. Например, открыть накопительный счёт, завести отдельную таблицу с личным бюджетом, попросить у работодателя оформить договор, сохранить первую резервную сумму.

Чтобы развивать свои навыки финансовой грамотности, важно сначала определить, что вы уже знаете, а в чём есть пробелы. А затем составить индивидуальный план обучения и сделать первые шаги к системному пониманию личных финансов.

Как сделать упражнение:

1. Возьмите лист бумаги и создайте таблицу с колонками по шаблону:

• Тема.
• Что я уже знаю об этом?
• Что хочу узнать?
• Где искать информацию? (книга, курс, видео, эксперт)
• До какого срока хочу изучить?

Впишите базовые темы, которые вам кажутся важными.

2. Выберите одну тему, которая сейчас кажется вам самой актуальной, и найдите по ней:

• 1 книгу или статью;
• 1 видео или подкаст;
• 1 экспертный канал или профиль, за которым будете следить (например, в Instagram, Telegram, YouTube).

Заведите отдельное место для хранения ссылок и заметок: блокнот, файл в Google Docs или табличку. Регулярно возвращайтесь к своему списку и обновляйте его.

Финансовый баланс — это честный и наглядный способ увидеть своё текущее финансовое положение. Выпишите всё, что у вас есть (активы), и всё, что вы должны (пассивы). Разница между этими суммами — ваш чистый капитал. Чем он больше, тем более вы устойчивы. Если он отрицательный — это сигнал, что стоит пересмотреть приоритеты и начать снижать обязательства. Повторяйте это упражнение раз в 6–12 месяцев, чтобы отслеживать свой прогресс и финансовую устойчивость.

Как сделать упражнение:

1. Выпишите все ваши активы в таблицу — всё, что имеет денежную ценность и принадлежит вам: недвижимость, автомобиль, банковские вклады и счета, инвестиции, драгоценности, технику, другое ценное имущество. Оцените стоимость ваших активов по реальной рыночной стоимости на текущий момент.

2. Пассивы — всё, что вы должны: ипотека, кредиты, задолженность по кредитным картам, займы (в том числе неформальные).

3. Сложите все активы и пассивы. Вычтите сумму пассивов из суммы активов. У вас получится чистый капитал.

Если результат положительный — у вас есть финансовый фундамент, на который можно опереться. Подумайте, как его укрепить. Если отрицательный — это не катастрофа, а важный сигнал: пора выстраивать стратегию по снижению долгов и наращиванию активов. Подумайте, какие долги приоритетнее закрыть и как вы можете наращивать активы.

Финансовый баланс — это не разовая диагностика. Важно повторять это упражнение хотя бы раз в 6–12 месяцев. Это поможет видеть, что вы двигаетесь в правильном направлении — даже если шаги пока небольшие.

Финансовый учёт — это первый шаг к уверенности в своих деньгах. Начните с выбора удобного формата (приложение, таблица или блокнот) и ежедневно фиксируйте доходы и расходы. На старте попробуйте угадать, сколько вы тратите в месяц на основные категории. Через два месяца сравните ожидания с реальностью. Это поможет увидеть, куда утекают деньги и как поменялось ваше поведение просто от факта наблюдения.

Как сделать упражнение:

Без учёта невозможно осознанно управлять финансами. Мы часто недооцениваем, сколько уходит на повседневные траты, и переоцениваем свою дисциплину. Это упражнение поможет сформировать привычку вести учёт, увидеть реальную картину и оптимизировать ваши расходы.

1. Чтобы учёт стал привычкой, выберите формат, который вам подходит:
Мобильное приложение — CoinKeeper, Moneon, EasyFinance и другие. Удобно, если телефон всегда под рукой.
Блокнот или тетрадь — подойдёт, если вам комфортно записывать вручную.
Таблица Excel / Google Sheets — если важна гибкость, визуализация и аналитика.

2. Сделайте таблицу, которая поможет оценить, насколько точны ваши представления о расходах. В первой колонке по памяти запишите, сколько, как вам кажется, уходит на основные категории в месяц (еда, транспорт, аренда/ипотека, развлечения, обучение, здоровье). Не перепроверяйте — важно именно ваше текущее восприятие.

3. В течение двух месяцев фиксируйте все доходы и расходы — даже мелкие (кофе, проезд). Главное на этом этапе — выработать привычку и наблюдать, не анализируя.

4. Вернитесь к таблице через два месяца. Впишите в правую колонку реальные средние траты по категориям. Сравните с тем, что вы думали в начале:

• Где вы сильно ошиблись в оценке?
• Какие категории оказались неожиданно большими?
• Как изменилась ваша финансовая дисциплина просто от наблюдения?

Это упражнение не просто покажет, куда уходят деньги. Оно поможет вам научиться контролировать финансы, не ограничивая себя. Начинается всё с честного взгляда на реальность — без осуждения, просто с интересом.

Финансовые цели — это не мечты, а конкретные ориентиры, которые помогают не откладывать важное на потом. Подумайте, чего вы на самом деле хотите, и запишите 3–4 личные цели, которые имеют для вас значение. Затем распишите их по системе SMART: конкретно, измеримо, достижимо, актуально, с чётким сроком. Разбейте каждую цель на маленькие шаги — так будет проще двигаться и не терять мотивацию.

Как сделать упражнение:

Баланс — это фото текущей точки. А цели — это маршрут, по которому вы идёте. Отсутствие чётких целей — один из главных рисков в управлении личными финансами. Когда у человека нет конкретных целей, он, как правило, не предпринимает никаких шагов вообще и откладывает действия на потом. Это упражнение поможет задать личный вектор и перевести желания в план.

1. Найдите 10–15 минут тишины и задайте себе простой, но важный вопрос: чего действительно хочется? Что по-настоящему имеет ценность? Это может быть что угодно: уютный дом в определённом месте, образование для детей, возможность заниматься любимым делом или финансовая свобода.
Будьте честны с собой. Подумайте, это действительно ваша цель или то, что принято хотеть в окружении? Отличать свои желания от навязанных — уже большой шаг к осознанному планированию.

2. После этого попробуйте записать на бумаге 3–4 самые важные цели. Это станет отправной точкой для формирования финансовых целей — тех, которые будут вас по-настоящему мотивировать и вдохновлять.

3. Разбейте цель на маленькие шаги. Время — наш союзник, особенно если действовать последовательно и с дисциплиной. Разделите цель на небольшие, понятные шаги — ежемесячные или ежеквартальные действия — и запишите их в виде годового плана. Так можно двигаться вперёд без тревоги, с ощущением контроля и прогресса. И даже большая финансовая цель станет достижимой.

Пример:

Цель: Накопить 1200 евро за год.

План:

• откладывать по 100 евро в месяц;
• перенаправлять бонусы и кэшбэк в копилку;
• один раз в квартал пересматривать прогресс и корректировать действия.

Сначала определите, сколько вам нужно в месяц на базовые нужды — жильё, еду, здоровье, транспорт, обязательные платежи. Умножьте эту сумму на желаемое количество месяцев защиты — и получите размер подушки. Затем оцените, какие накопления у вас уже есть и сколько вы готовы откладывать регулярно. Продумайте, какие источники дохода могут помочь вам двигаться быстрее — пусть даже маленькими шагами. Чтобы не потратить накопленное случайно, создайте отдельное место хранения.

Как сделать упражнение:

Дня начала запишите, сколько вам нужно в месяц, чтобы закрыть основные потребности. Не включайте в расчёт развлечения, подарки или необязательные траты — только то, без чего нельзя обойтись: жильё (аренда, ипотека), ежемесячные платежи, продукты, здоровье, транспорт, траты на детей.

Сумма этих расходов — ваша минимальная сумма на месяц жизни.
Теперь определите, на сколько месяцев вы хотели бы подготовить финансовую подушку: на месяц, 3, 6, 9 или 12. Умножьте сумму ваши ежемесячных расходов на количество месяцев, и вы получите размер финансовой подушки, которую вам нужно накопить.

Теперь оцените, есть ли у вас уже сейчас деньги, которые вы можете положить на счёт финансовой подушки. Не включайте в расчёт деньги, которые тратите на ежедневные расходы или которые понадобятся в ближайшем будущем.
Затем определите, сколько вы готовы откладывать каждый месяц или от каждого поступления денег (например, 10% от дохода). Подумайте, какие дополнительные источники помогут вам достичь цели быстрее: подработка, кешбэк, незапланированный доход. Если цель кажется недостижимой — уменьшите горизонт. Лучше двигаться к подушке на 2 месяца, чем не начать вовсе.

Обязательно создайте отдельное место хранения — накопительный счёт, виртуальную «копилку», конверт — чтобы не тратить подушку на повседневные нужды.

Вопросы для рефлексии:

• Сколько времени вы сможете прожить без доходов, если перестанете получать доход уже завтра?
• Есть ли у вас доступная сумма хотя бы на один месяц?
• Что мешает вам начать копить уже сейчас?
• Какие способы накоплений вам подходят? Что вы готовы попробовать?